Statistiken om hemlarm som inbrottsprevention varierar mellan de olika försäkringsbolagen när de drar slutsatser av sin egen skaderapportering. Hemlarm är dock en het fråga som nästan samtliga rekommenderar, ofta i kombination med annat, och i regel ger dessa en rabatt på försäkringen.
Larmkollen gör en löpande undersökning hos Sveriges försäkringsbolag om deras inställning till hemlarm. Vi vill försöka förstå om hemlarm är så effektivt att försäkringsbolagen är villiga att premiera och ge rabatt till kunder med hemlarm.
En undersökning Folksam gjorde 2012 visade att inbrottsrisken ökade med 22 procent om man saknade villalarm. Det finns ingen anledning att tro att den siffran minskat. Men vad har då försäkringsbolagen gjort för att främja införandet av hemlarm, något som på olika sätt minskar kostnaderna både för bolagen och för försäkringstagarna?
Det visade sig att försäkringsbolagen sinsemellan saknar en enhetlig inställning till hemlarm. Framförallt är det tydligt att bolagens egna data är svåra att analysera, ofta blir slutsatserna motstridiga om vad ett larm har för betydelse.
Åsikten att hemlarm inte verkar ha någon större skadepreventiv effekt är dock i minoritet. Vanligast är dock att hemlarm måste kombineras med andra åtgärder.
För försäkringsbolagen är inte inbrott det som kostar mest utan vatten och brand kostar dem betydligt mer årligen. 2023 var det 60 860 vattenskador i bostäder enligt Svensk Försäkring. Samt 4886 bränder under samma år enligt MSB.
Jämförelse – vilka försäkringsbolag ger rabatt med hemlarm
| Försäkringsbolag | Rabatt med hemlarm | Villkor | Övrigt |
|---|---|---|---|
| Dina Försäkringar | Ja, 10% på hemförsäkringspremien | Kopplat till godkänd larmcentral. | Ingen självrisk om hemlarmet varit aktivt och uppkopplat mot larmcentral vid inbrottet. |
| WaterCircles | Ja, 10% på inbrottspremien | Kopplat till godkänd larmcentral. | – |
| Folksam | Ja, 5% på villaförsäkring | Kopplat till godkänd larmcentral. | Även självrisken minskar med hemlarm. |
| Hedvig | Nej | – | – |
| ICA Försäkring | Nej, men självriskreducering | Ska vara aktiverat hemlarm som är installerat av auktoriserad installatör/låssmed | – |
| Swedbank | – | – | – |
| If | Nej | – | – |
| Gjensidige | Nej | – | I Norge säljer de däremot hemlarm |
| Länsförsäkringar | Ja, varierar beroende på vilken region | Kopplat till godkänd larmcentral. | – |
| Trygg-Hansa | Ja, 10 % på riskpremien för inbrott | Kopplat till godkänd larmcentral. | Även självrisken minskar med hemlarm. |
| Gofido | – | – | – |
* Försäkringsvillkor är något av en färskvara så kontrollera alltid noggrant specifika villkor innan ni skriver på avtal. Ovan ska framförallt ses som en jämförelse om inställning till hemlarm hos de olika försäkringsbolagen. Informationen är senast kontrollerad 2025-03-28.
Vad säger de olika försäkringsbolagen?
Håkan Franzén, expert hus- och hemförsäkringar Trygg-Hansa är inne på att grannsamverkan kan få inbrotten att sjunka i antal:
– Senare forskning visar att siffran faktiskt går upp emot 35 %. Den enda skadepreventiva metod som bevisligen fungerar (som Brå har forskat på) är Grannsamverkan, påpekar han.
Samtidigt understryker han att detta med larm inte är en lätt fråga att besvara.
– Jag vill också utrycka mig försiktigt om larmets skadepreventiva effekt. Detta då många av våra kunder investerar sammantaget ganska så mycket på ett år för ett larm.
Inbrott i olarmade bostäder dominerar
Hos Länsförsäkringar ligger sannolikt den slutsatsen närmare då man noterar att inbrott i olarmade bostäder dominerar:
– Vid en noggrann kontroll av alla inbrottsskador under 2012 framkom att endast 3 av alla bostadsinbrott var bostäder som hade larm resten var olarmade. Endast 1 av dessa blev fullbordat eftersom de andra 2 inbrotten avbröts när larmet utlöstes. Resterande inbrott var i olarmade bostäder, berättar Anders Fällås, Skadeförebygg i Uppsala.
Folksam pekar också på att frånvaron av larm ökar risken för inbrott.
– Vi har en äldre studie (från 2012) som visar att risken för inbrott är större om man saknar larm, säger Erik Arvidsson, Skadeförebyggare, Folksam.
Men Folksam låser inte användaren till ett enda bolag. Man erbjuder även rabatter på villaförsäkringen hos en rad larmleverantörer med Hemlarm uppkopplat till larmcentral. Detta ger rabatt på villaförsäkringen.
Folksams egen undersökning är alltså från 2012. Sedan dess har mycket hänt inom området hemlarm och inbrott. Är det sannolikt att de från då refererade 22 procenten ökad risk för villainbott i avsaknad av larm, har stigit idag?
Snabba frågor och svar
I Larmkollens löpande årliga undersökning ställer vi olika frågor till försäkringsbolagen. Framförallt vill vi undersöka deras inställning till hemlarm och om de anser att de är så effektivt att de vill ge en rabatt.
- Uppmuntrar ni att era försäkringstagare inom hem- och villa skaffar hemlarm?
- Vilka rabatter kan man få?
- Vilka speciella komponenter i hemlarmet måste finnas för att påverka självrisken? (utomhussiren, kopplad till larmcentral, väktarutryckning etc?)
- Har ni märkt någon effekt på antalet inbrott hos kunder som skaffat larm? Någon annan intressant statistik runt detta?
Se alla svaren i undersökningen nedan:
Folksam om hemlarm
Erik Arvidsson, Skadeförebyggare, Affärsutveckling & Affärsanalys, Folksam
- Ja, vi uppmuntrar till detta. Vi har en äldre studie (från 2012) som visar att risken för inbrott är större om man saknar larm.
- Om man har ett larm kopplat till en godkänd larmcentral så får man 5% larmrabatt på villaförsäkringen.
- Om man vill ha rabatten och självriskbefrielse vid inbrott (om man haft larmet på) så skall larmet vara kopplat till en godkänd larmcentral.
- Ja, se fråga 1.
If Skadeförsäkring om hemlarm
If har sedan 2018 tagit bort självriskreduceringen för hemlarm. Vi frågar Josefin Hamilton som är ansvarig för skadeförebyggande för privatmarknad på If om vad som ligger bakom detta.
– Vi har sett när vi tittar på hela vår kundstock att det inte är lägre skadekostnader från inbrott i bostäder med larm än utan, säger Josefin Hamilton.
För att få någon form av rabatt/självrisk reduktion måste försäkringsbolaget kunna se att åtgärden minskar skaderisken.
Istället finns en självriskreduktion för de som är med i en aktiv grannsamverkan.
– Där ser vi den absolut största skillnaden i minskade inbrott, säger Josefin Hamilton
Viktigt att få information från polisen och att man lär känna sina grannar. Krav att polisen aktivt är med.
När det kommer till vattendetektorer och uppkopplade brandvarnare är If positiva även om det i dagsläget inte berättigar till någon nedsatt självrisk.
– De flesta vattenskador börjar med några få droppar så där kan en enkel vattendetektor vara till stor hjälp.
If utvärderar löpande vilka åtgärder som minskar risken för skador och informerar löpande om de bästa skadeförebyggande tipsen.
Länsförsäkringar om hemlarm
Karin Stenbrink, Kommunikationschef, Länsförsäkringar Uppsala (2022-03-16)
- Vi ser att ett larm är ett bra komplement till ett boende och att det tillsammans med andra förebyggande åtgärder kan förhindra att inbrott sker. Att även förbättra lås, fönster och dörrar samt att delta i grannsamverkan mot brott är åtgärder som hjälper till en ökad trygghet.
- Idag har vi på Länsförsäkringar Uppsala inga avtal med någon larmoperatör, men vi rekommenderar att om man väljer att anlita en larminstallatör, ska de vara certifierade av Svensk Brand- och Säkerhetscertifiering eller SFF Stöldskyddsföreningen.
- Vi ger rabatter på hemförsäkringen om man installerar ett centralanslutet brand- och inbrottslarm.
- Larmet måste vara godkänt av SFF Stöldskyddsföreningen och aktiverat vid själva inbrottet.
- Att ha ett larm ger en många en bra känsla av trygghet – att man vidtagit åtgärder för har skyddat sig sitt hem och sina saker genom att avskräcka inbrottstjuvar, och det är i sig värdefullt. Vi har inte tillräcklig mängd statistik för att kunna dra en säker slutsats att bostäder med larm inte drabbas av inbrott lika ofta som bostäder utan larm.
Trygg-Hansa om hemlarm
Håkan Franzén, expert hus- och hemförsäkringar Trygg-Hansa
- Jag vill inte påstå att vi uppmuntrar. Vi tillhandahåller ett larmpaket till våra kunder i vår webshop. Larmfrågan är dock väldigt komplex, då det inte i dag finns något som tyder på att inbrotten minskar om larm installeras. Däremot så har dagens larm andra funktioner tillkopplade så som brandvarnare, läckagevarnare m.m. Sammantaget får man då ett bättre totalt skydd för sitt hem, som i vart fall i vissa avseende är skadepreventivt.
- Vi lämnar rabatt med 10 % på riskpremien för inbrott. Det blir normalt ca 100 kr per år. Ingen stor summa kan tyckas men det ska ställas mot bakgrunden av att larmet inte synes ha någon större skadepreventiv effekt. Vi lämnar också självriskrabatt med 1 500 kr om larmet var satt i funktion (98 % av våra kunder har 1 500 kr i självrisk). Vi kan dock konstatera att de kunder som har larm också har godkända lås och även då (trots avsaknad av larm) är det ingen självrisk vid inbrott.
- Det ska vara ett godkänt larm med koppling till en larmcentral. Vi ställer i dag inga krav på utvändig siren (även om vi vet att det är att föredra).
- Nej, som jag skriver ovan, så finns det i dag inget som styrker att ett inbrottslarm har någon skadepreventiv effekt. Samma reflektion finns hos andra försäkringsbolag samt Polisen.
Som jag ser det är fördelarna med ett inbrottslarm följande:
- Man blir inte överraskad av en inbrott när man kommer hem, utan har kanske i de flest fall blivit förvarnade av en väktare.
- I viss mån förkortar man tiden som tjuven har på sig, även om vi vet att ett inbrott i dag tar ca 10 minuter.
- En väktare kan ombesörja tillfällig täckning av ett fönster eller annan inbrottsväg.
- Möjlighet att koppla till fler funktioner.
Gjensidige
Markus Ljungblad, Skadechef Gjensidige (2025-03-28)
1. Erbjuder ert försäkringsbolag rabatt på hemförsäkringspremien för kunder som installerar ett hemlarm?
Nej.
2. Om ja, hur stor är rabatten och vilka krav ställs på larmet för att rabatten ska gälla (t.ex. certifiering, uppkoppling till larmcentral)?
–
3. Erbjuder ni egna larmpaket eller samarbetar ni med specifika larmleverantörer för att erbjuda förmåner till era kunder?
Inte i Sverige, men vårt moderbolag erbjuder eget larmpaket för kunder i Norge.
4. Har ni egen statistik som visar på minskad skaderisk eller färre inbrott för kunder med installerade hemlarm?
Nej, vi har inte fört statistik utifrån de parametrarna och vi har inte heller noterat någon sådan effekt. Det bästa sättet vi ser att skydda sig mot att drabbas av inbrott är en kombination av förebyggande åtgärder, som exempelvis att starta Grannsamverkan och att se över lås och dörrar till fastigheten.
Sammanfattning
Då råder viss oenighet om hemlarms effektivitet även om majoriteten väljer att ge en rabatt. Grundläggande kraven är snarlika, dvs att det ska vara uppkopplat till en certifierad larmcentral. Några ställer kravet att det ska vara installerat av godkänd installatör men inte alla.
Det är svårt att få ut statistik från försäkringsbolagen om effektiviet – dvs minskar hemlarm risken för inbrott. Trist tycker vi.
